2023年5月12日上海銀行（601229）發布公告稱公司于2023年5月10日召開業績說明會，2023年上海轄區上市公司年報集體業績說明會(網絡互動形式)參與。
【資料圖】
具體內容如下：
問：一季度實現信貸投放開門紅，如何展望全年信貸規模及投放節奏？今年不良生成是否延續改善，如何看待零售領域結構性風險的影響？
答：2023年一季度，我行聚焦服務實體經濟和經濟轉型發展，加快普惠、綠色、科創、制造業等重點領域信貸投放，2023年一季度末，人民幣對公貸款較上年末增長516億元，增幅7.15%，同比多增283億元，一季度開門紅達到預期。從全年來看，我行將繼續貫徹落實國家宏觀政策導向，加大信貸投放力度，在重點領域持續發力，助力經濟高質量發展，預計全年信貸保持合理增長。不良生成方面，今年我行將進一步加強前瞻性管理、分類管理、主動管理，力爭不良生成延續改善勢頭。零售信貸方面，隨著經濟恢復加快，零售貸款不良生成趨穩。我行將持續加快提升零售貸款風控智能化水平，優化風險決策流程，強化逾欠催收管理，盡快實現年內風險水平的進一步企穩升。
問：如何展望今年的資產質量趨勢，當前對公和零售領域的不良出清進度如何？
答：2023年，我行將進一步細化信用風險防控，建立信用風險管理目標體系，重點管控不良生成。對重點領域、行業等實施分類管理；對風險異動提前介入，主動干預；加大風險資產化解處置力度，優化處置結構。預計今年資產質量穩中向好。從2022年情況來看，年末本集團對公貸款不良貸款余額與不良率實現“雙降”，對公房地產貸款不良率也實現下降，預計今年維持相關勢頭；零售貸款受2022年上半年疫情影響，不良率略有上升，但較2022年6月末有所下降，總體保持穩定。
問：請二季度開始，預計凈息差環比變化的方向和幅度相比一季度怎樣？預計新發貸款定價是否趨穩？存款成本是否有所下降？對公和零售分別怎樣？
答：我行持續加強息差和定價管理，在資產端加大合意資產拓展力度，優化資產結構，在風險可控下加快重點領域信貸投放，持續提升貸款占比；二季度新投放貸款定價趨于穩定。在負債端平衡規模增長、結構調整與定價管理，重點加強高成本存款管理，動態調整定價策略，加大低成本存款拓展力度，改善存款結構，對公存款、零售存款付息率均呈現下降趨勢，預計后續凈息差趨于穩定。
問：今年一季度新發放貸款定價變化情況？如何展望全年凈息差走勢？
答：我行積極落實國家宏觀政策導向，加大支持實體經濟力度，信貸保持較快增長，信貸投放利率較2022年度有所下降，與整體信貸市場利率走勢基本一致，從近期趨勢看，新投放貸款定價趨于穩定。凈息差方面，資產端看，受去年市場利率下行、LPR下降后存量資產重定價影響，一季度銀行業生息資產收益率有所下降；從負債端看，存款呈現明顯的定期化趨勢，付息率改善幅度相對較小，銀行業整體凈息差全年仍面臨收窄壓力。去年以來，我行積極應對，一方面在資產端持續加大合意資產拓展力度，優化資產結構，在風險可控下加快重點領域信貸投放，持續提升貸款占比。另一方面，負債端平衡規模增長、結構調整與定價管理，重點加強高成本存款管理，動態調整定價策略，加大低成本存款拓展力度，改善存款結構，降低存款付息率；同時，根據市場利率變化，合理安排主動負債吸納節奏、期限結構，努力對沖資產收益率下行對凈息差的影響。
問：近期國債利率下行，怎樣考慮今年債券市場的配置和投資機會？
答：今年以來，我行積極研判市場利率趨勢變化，準確把握投資交易節奏，在一季度市場利率相對高點，加大國債、地方債、金融債、信用債等債券資產配置力度，前置配置節奏，超額完成階段配置目標。與此同時，積極把握近期利率下行帶來的市場機會，加大債券交易流轉力度。后續我行將根據市場利率變化趨勢，基于合意目標利率設定，合理把握配置節奏，做好債券資產投資交易。
問：上海銀行現在零售業務怎么樣？是否感到經濟復蘇了？
答：零售業務作為我行戰略規劃的重中之重，持續保持較好的發展態勢，目前已形成消費金融、財富管理和養老金融等特色業務為主的發展格局。2022年，我行在相關業務領域持續發力，其中，住房按揭貸款凈增量列上海地區第一；財富管理價值創造保持較快增長，盈利貢獻度持續提升；秉持多年的養老金融專業服務經驗，代發養老金客戶數繼續保持上海地區第一。今年以來，我行積極響應國家促進消費升級、加強新市民服務等政策，圍繞“五五購物節”以及各經營機構所在地市場消費特點，持續推出有針對性的信貸產品和服務，增強金融供給，促進消費復蘇和升級，助力經濟高質量增長。
問：請介紹下當前的信貸投放形勢以及定價情況，公司今年重點發力的領域有哪些？
答：2023年3月末，我行客戶貸款和墊款總額13,439.62億元，較上年末增長393.69億元，增幅3.02%。公司業務方面，我行積極服務實體經濟，將自身發展融入國家和區域發展戰略，加快業務結構轉型，一季度我行人民幣對公貸款增長516億元，增幅7.15%，同比多增283億元，其中普惠、綠色、科創、制造及區域重大項目等重點領域增量占比過半，對公存貸利差基本穩定。今年我行將繼續在上述領域加大投放力度，助力經濟高質量發展。
零售業務方面，我行全力保障民生金融服務，加快中長期優質資產投放，持續優化資產結構，定價保持相對穩定。2023年一季度末，人民幣個人貸款和墊款余額4,078.38億元。今年，我行將積極響應國家促進消費升級、加強新市民服務等政策，創新優化消費金融產品，助力居民消費持續復蘇，尤其加大新能源汽車、新市民信貸和居民合理住房需求等重點領域信貸支持。
問：目前上海銀行資產質量怎么樣？有沒有好轉？未來展望？
答：我行資產質量總體穩定。我行始終積極應對宏觀環境變化，強化信用風險識別、監測與管控，聚焦大額授信、重點行業風險管理，加大風險防范與化解力度。截至2022年末，不良貸款率1.25%，與2021年末持平；關注類貸款占比1.64%、逾期貸款占比為1.70%、逾期不良比135.92%，較2021年末均有所下降。后續我行將進一步加強前瞻性管理、分類管理、主動管理，預計今年資產質量穩中向好。
上海銀行（601229）主營業務：公司金融業務、零售金融業務和資金業務等。
上海銀行2023一季報顯示，公司主營收入132.15億元，同比下降7.12%；歸母凈利潤60.43億元，同比上升3.25%；扣非凈利潤58.66億元，同比上升0.56%；負債率92.36%，投資收益5.02億元。
該股最近90天內共有3家機構給出評級，買入評級1家，增持評級2家；過去90天內機構目標均價為7.66。
以下是詳細的盈利預測信息：
融資融券數據顯示該股近3個月融資凈流出6470.37萬，融資余額減少；融券凈流入52.8萬，融券余額增加。根據近五年財報數據，證券之星估值分析工具顯示，上海銀行（601229）行業內競爭力的護城河優秀，盈利能力良好，營收成長性一般。該股好公司指標3.5星，好價格指標4.5星，綜合指標4星。（指標僅供參考，指標范圍：0 ~ 5星，最高5星）
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